Το σπίτι είναι για τους περισσότερους η μεγαλύτερη περιουσία τους. Κι όμως, πολλοί υπογράφουν ασφαλιστήριο κατοικίας χωρίς να το διαβάσουν, ή δεν έχουν καθόλου. Η στιγμή που θα ανακαλύψετε τι ακριβώς καλύπτει το συμβόλαιό σας δεν πρέπει να είναι η μέρα μετά τη ζημιά.
Κτίριο και περιεχόμενο: δύο διαφορετικά πράγματα
Τα περισσότερα ασφαλιστήρια διακρίνουν δύο σκέλη. Το κτίριο αφορά τοίχους, οροφές, δάπεδα, μόνιμες εγκαταστάσεις όπως υδραυλικά και ηλεκτρολογικά. Το περιεχόμενο αφορά έπιπλα, συσκευές, ρούχα και προσωπικά αντικείμενα. Αν νοικιάζετε, το κτίριο συνήθως το ασφαλίζει ο ιδιοκτήτης, αλλά το περιεχόμενο είναι δική σας ευθύνη.
Οι καλύψεις που συναντάμε συχνά
- Πυρκαγιά, κεραυνός και έκρηξη.
- Ζημιές από νερό, όπως θραύση σωλήνων.
- Θύελλα, πλημμύρα και χιόνι.
- Κλοπή και ζημιές από διάρρηξη.
- Θραύση κρυστάλλων.
- Αστική ευθύνη προς τρίτους, για παράδειγμα αν το νερό από το σπίτι σας προκαλέσει ζημιά στον κάτω όροφο.
- Σεισμός, που σε πολλά συμβόλαια είναι προαιρετική πρόσθετη κάλυψη.
Ψιλά γράμματα 1: ασφαλισμένη αξία
Αν ασφαλίσετε το σπίτι για αξία χαμηλότερη από την πραγματική, σε περίπτωση ζημιάς μπορεί να εφαρμοστεί ο λεγόμενος κανόνας της υπασφάλισης, δηλαδή να αποζημιωθείτε αναλογικά λιγότερο. Ρωτήστε πώς υπολογίζεται η αξία ανακατασκευής και αν προβλέπεται αναπροσαρμογή.
Ψιλά γράμματα 2: απαλλαγή
Η απαλλαγή είναι το ποσό που επιβαρύνει εσάς σε κάθε ζημιά. Μεγαλύτερη απαλλαγή συνήθως σημαίνει χαμηλότερο ασφάλιστρο, αλλά και περισσότερα έξοδα από την τσέπη σας όταν συμβεί κάτι. Συχνά οι απαλλαγές διαφέρουν ανά κίνδυνο, με τον σεισμό να έχει συνήθως ξεχωριστή.
Ένα ασφαλιστήριο αξίζει όσο οι όροι του, όχι όσο το φυλλάδιο που το διαφημίζει.
Ψιλά γράμματα 3: εξαιρέσεις
Διαβάστε προσεκτικά την ενότητα των εξαιρέσεων. Συχνά εξαιρούνται ζημιές από κακή συντήρηση, σταδιακή φθορά, υγρασία που εξελίσσεται με τον χρόνο ή ζημιές όσο το σπίτι μένει ακατοίκητο για μεγάλο διάστημα.
Ψιλά γράμματα 4: όροι για την κλοπή
Ορισμένα συμβόλαια απαιτούν συγκεκριμένα μέτρα ασφαλείας, όπως πόρτα ασφαλείας ή κάγκελα, και ενδέχεται να έχουν όρια αποζημίωσης για κοσμήματα, μετρητά ή ηλεκτρονικά. Αν έχετε αντικείμενα μεγάλης αξίας, ίσως χρειάζεται ειδική δήλωση.
Ψιλά γράμματα 5: διαδικασία αναγγελίας
Υπάρχει προθεσμία για να αναγγείλετε τη ζημιά και συγκεκριμένα δικαιολογητικά που ζητούνται. Μάθετε τα από πριν.
Πρακτικές συμβουλές
- Φωτογραφίστε ή βιντεοσκοπήστε το σπίτι και το περιεχόμενό του, και φυλάξτε τα αρχεία εκτός σπιτιού.
- Κρατήστε αποδείξεις για ακριβές αγορές.
- Ζητήστε προσφορές από περισσότερες εταιρείες και συγκρίνετε καλύψεις, όχι μόνο τιμές.
- Αν κάτι δεν το καταλαβαίνετε, ζητήστε γραπτή διευκρίνιση από τον ασφαλιστή.
- Αναθεωρείτε το συμβόλαιο μετά από ανακαίνιση ή σημαντικές αγορές.
Η ασφάλιση κατοικίας δεν είναι το πιο συναρπαστικό θέμα. Μισή ώρα προσεκτικής ανάγνωσης, όμως, μπορεί να κάνει τη διαφορά ανάμεσα σε μια δύσκολη μέρα και σε μια οικονομική καταστροφή.
Το άρθρο έχει ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί χρηματοοικονομική συμβουλή.
