Το ψυγείο που χαλάει ξαφνικά, ο λογαριασμός του συνεργείου, μια περίοδος χωρίς δουλειά. Τα απρόοπτα δεν ρωτούν αν είναι καλή στιγμή. Η διαφορά ανάμεσα σε μια ενόχληση και σε μια οικονομική κρίση είναι συχνά ένα πράγμα: αν έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.
Τι είναι και τι δεν είναι
Ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι ένα ποσό που κρατάτε στην άκρη αποκλειστικά για πραγματικά απρόβλεπτα και αναγκαία έξοδα. Δεν είναι ο κουμπαράς για τις διακοπές, ούτε τα χρήματα για το νέο κινητό. Αν κάτι το ξέρετε από πριν, όπως τα σχολικά ή τα ασφάλιστρα του αυτοκινήτου, δεν είναι έκτακτο, είναι προγραμματισμένο έξοδο και θέλει δικό του κουμπαρά.
Πόσα χρήματα χρειάζεστε;
Ο γενικός κανόνας που αναφέρεται συχνά είναι ένα ποσό ίσο με τρεις έως έξι μήνες βασικών εξόδων. Προσέξτε: εξόδων, όχι μισθού. Αν τα απαραίτητα μηνιαία έξοδα του νοικοκυριού είναι μικρότερα από το εισόδημα, ο στόχος είναι πιο προσιτός απ’ ό,τι νομίζετε.
- Προς τα τρεις μήνες: αν έχετε σταθερή εργασία, δύο εισοδήματα στο σπίτι και λίγες υποχρεώσεις.
- Προς τους έξι μήνες ή και παραπάνω: αν είστε ελεύθερος επαγγελματίας, έχετε εποχική δουλειά, μοναδικό εισόδημα ή παιδιά.
Βήμα 1: ένας μικρός πρώτος στόχος
Έξι μήνες εξόδων ακούγεται βουνό. Γι’ αυτό ξεκινήστε με έναν μικρό, άμεσο στόχο, για παράδειγμα το κόστος μιας τυπικής απρόοπτης επισκευής. Η πρώτη επιτυχία δίνει κίνητρο για τη συνέχεια.
Βήμα 2: ξεχωριστός λογαριασμός
Τα χρήματα που βρίσκονται στον ίδιο λογαριασμό με τα καθημερινά σας έξοδα «λιώνουν». Ανοίξτε έναν ξεχωριστό λογαριασμό, ιδανικά χωρίς κάρτα συνδεδεμένη πάνω του, ώστε να έχετε άμεση πρόσβαση όταν χρειαστεί αλλά όχι τον πειρασμό της καθημερινής χρήσης.
Βήμα 3: αυτόματη μηνιαία κατάθεση
Ορίστε πάγια εντολή που μεταφέρει ένα σταθερό ποσό κάθε φορά που πληρώνεστε. Ακόμη και ένα μικρό ποσό, με συνέπεια, κάνει τη διαφορά μέσα σε έναν χρόνο.
Το ταμείο έκτακτης ανάγκης δεν σας κάνει πλουσιότερους· σας κάνει πιο ήρεμους, και αυτό έχει τη δική του αξία.
Βήμα 4: επιταχύνετε με τα «έξτρα»
Επιστροφή φόρου, ένα δώρο, ένα μπόνους, τα χρήματα από την πώληση ενός αντικειμένου που δεν χρησιμοποιείτε. Αν βάλετε έστω και ένα μέρος τους στο ταμείο, ο στόχος θα έρθει πολύ νωρίτερα.
Πού να κρατάτε τα χρήματα
Το βασικό κριτήριο είναι η ρευστότητα και η ασφάλεια, όχι η απόδοση. Τα χρήματα αυτά πρέπει να είναι διαθέσιμα άμεσα και να μην κινδυνεύουν να χάσουν αξία τη στιγμή που τα χρειάζεστε. Γι’ αυτό συνήθως προτιμώνται απλοί λογαριασμοί καταθέσεων και όχι επενδυτικά προϊόντα με διακυμάνσεις.
Όταν το χρησιμοποιήσετε, ξαναγεμίστε το
Αν χρειαστεί να το αγγίξετε, μην αισθανθείτε ενοχές: γι’ αυτό υπάρχει. Απλώς επαναφέρετε την αυτόματη κατάθεση μέχρι να επιστρέψει στο αρχικό επίπεδο.
Το να χτίσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι μαραθώνιος, όχι σπριντ. Ξεκινήστε σήμερα με όσο μπορείτε. Ο εαυτός σας του μέλλοντος θα σας ευχαριστεί.
Το άρθρο έχει ενημερωτικό χαρακτήρα και δεν αποτελεί χρηματοοικονομική συμβουλή.
